خطاب الضمان البنكي
الاصل في كل عمليات الائتمان المصرفي انها تقوم على ثقة البنك في عملية طالب الاعتماد وان مقدار الثقة تختلف من عملية الى اخرى تبعا لظروفها وطبيعتها ومن هذه العمليات خطاب الضمان الذي يعد صورة من صور تدخل البنك بإعارة توقيعه تامينا لائتمان احد عملائه.
وتعد خطابات الضمان التي تصدرها البنوك نوعا من التسهيلات غير المباشرة التي تمنحها البنوك للعملاء فهي لا تؤدي الى خروج النقود من خزينة البنك كما هو الحال في الاعتماد المستندي والاعتماد المالي بل يكتفي فيها البنك في توقيعه على هذه الخطابات ليمنح عملاؤه ثقة واطمئنان يستطيعون من خلال هذا التوقيع ان يحصلوا على الائتمان اللازم ، الا ان اصدار هذه الخطابات لا يقتصر في حقيقته على مجرد اعاردة توقيع البنك لصالح المدين لأن البنك قد يضطر الى وفاء الدين المضمون اذا تخلف المدين عن الوفاء وهذا الاحتمال يجب ان يؤخذ دائما بنظر الاعتبار من قبل البنك فلا تساهل في اعارة توقيعه عن طريق خطابات الضمان اعتقادا منه انها لاتكلفه سوى مجرد توقيع.
لذا يتعين على البنك وقبل اصدار خطاب الضمان لعميله ان يدرس مخاطر الاصدار من عدة نواحي فيجب ان عليه ان ينظر الى مخاطر العملية المضمونة ذاتها وكذلك يجب على البنك ان يدرس النظام القانوني للعملية التي يريد ضمانها وشروطها ومدتها ومدى الفائدة المتحصلة من تنفيذها وعلى البنك كذلك ان يدرس المركز المالي للشخص الذي يطلب خطاب الضمان من حيث ملائته وتوقعات الربح والخسارة من المسروع الذي سيصدر خطاب الضمان من اجله ومدى حرصه ونجاحه في تنفيذ الاعمال التي يطلب خطاب الضمان بشأنها .
وخطابات الضمان المصرفية التي توسعت البنوك في اصدارها اصبحت تلعب دورا مهما في الحياة الاقتصادية والمالية بما تؤديه من خدمة كبيرة لعملاء البنك والاقتصاد القومي بشكل عام.
تعريف خطاب الضمان البنكي
يعرف خطاب الضمان البنكي بانه تعهد مكتوب يصدر بناءا على طلب شخص يسمى (الآمر ) بدفع مبلغ معين او قابل للتعين لشخص آخر يسمى ( المستفيد ) اذا طلب منه ذلك خلال المدة المعينة في الخطاب ودون اعتداد بأية معارضة.
اطراف خطاب الضمان البنكي
تربط بين اطراف خطاب الضمان البنكي علاقات قانونية ترتب التزامات محددة في ذمة كل طرف:-
أ-علاقة العميل بالمستفيد تكون علاقة عقدية وقد تكون تمهيدا للتعاقد كحالة تقديم عطاء مصحوبا بخطاب ضمان اولي تمهيدا لدخول مناقصة .
ب-علاقة العميل الآمر بالبنك يحكم تلك العلاقة ويحدد الالتزامات الناشئة عنها عقد الاعتماد بالضمان يبرم بين البنك وعميله فخطاب الضمان الذي يصدره البنك تنفيذا لهذا العقد يكون بناءا على طلب من عميله يحدد فيه الاسس والشروط التي سيصدر بها خطاب الضمان وهي عادة اسم المستفيد ومبلغ الضمان والغرض منه ومدة صلاحيته كما يتضمن هذا الخطاب تصريحا للبنك بدفع قيمة الضمان للمستفيد عند اول طلب يرد اليه دون حاجة الى موافقة العميل بل وعلى الرغم من معارضته.
جـ-علاقة البنك بالمستفيد وتكون الا اثر من الاثار التي تولدت عن العلاقة السابقة بين العميل الآمر وبين البنك والتي ادت الى ان يصدر البنك خطاب الضمان لمصلحة المستفيد فإصدار البنك للخطاب يعد بمثابة تعهد نهائي من قبله بدفع مبلغ الضمان المطلوب من عميله.
انواع خطابات الضمان
أ- خطاب الضمان الابتدائي
ب - خطاب ضمان حتى التنفيذ
جـ- خطاب ضمان الدفعة المقدمة
د - خطاب ضمان الدفع النهائي
هـ - خطاب ضمان صيانة
و - خطاب ضمان تخليص بضائع
ز - وخطابات الضمان المهنية
خطاب الضمان البنكي
الاصل في كل عمليات الائتمان المصرفي انها تقوم على ثقة البنك في عملية طالب الاعتماد وان مقدار الثقة تختلف من عملية الى اخرى تبعا لظروفها وطبيعتها ومن هذه العمليات خطاب الضمان الذي يعد صورة من صور تدخل البنك بإعارة توقيعه تامينا لائتمان احد عملائه.
وتعد خطابات الضمان التي تصدرها البنوك نوعا من التسهيلات غير المباشرة التي تمنحها البنوك للعملاء فهي لا تؤدي الى خروج النقود من خزينة البنك كما هو الحال في الاعتماد المستندي والاعتماد المالي بل يكتفي فيها البنك في توقيعه على هذه الخطابات ليمنح عملاؤه ثقة واطمئنان يستطيعون من خلال هذا التوقيع ان يحصلوا على الائتمان اللازم ، الا ان اصدار هذه الخطابات لا يقتصر في حقيقته على مجرد اعاردة توقيع البنك لصالح المدين لأن البنك قد يضطر الى وفاء الدين المضمون اذا تخلف المدين عن الوفاء وهذا الاحتمال يجب ان يؤخذ دائما بنظر الاعتبار من قبل البنك فلا تساهل في اعارة توقيعه عن طريق خطابات الضمان اعتقادا منه انها لاتكلفه سوى مجرد توقيع.
لذا يتعين على البنك وقبل اصدار خطاب الضمان لعميله ان يدرس مخاطر الاصدار من عدة نواحي فيجب ان عليه ان ينظر الى مخاطر العملية المضمونة ذاتها وكذلك يجب على البنك ان يدرس النظام القانوني للعملية التي يريد ضمانها وشروطها ومدتها ومدى الفائدة المتحصلة من تنفيذها وعلى البنك كذلك ان يدرس المركز المالي للشخص الذي يطلب خطاب الضمان من حيث ملائته وتوقعات الربح والخسارة من المسروع الذي سيصدر خطاب الضمان من اجله ومدى حرصه ونجاحه في تنفيذ الاعمال التي يطلب خطاب الضمان بشأنها .
وخطابات الضمان المصرفية التي توسعت البنوك في اصدارها اصبحت تلعب دورا مهما في الحياة الاقتصادية والمالية بما تؤديه من خدمة كبيرة لعملاء البنك والاقتصاد القومي بشكل عام.
تعريف خطاب الضمان البنكي
يعرف خطاب الضمان البنكي بانه تعهد مكتوب يصدر بناءا على طلب شخص يسمى (الآمر ) بدفع مبلغ معين او قابل للتعين لشخص آخر يسمى ( المستفيد ) اذا طلب منه ذلك خلال المدة المعينة في الخطاب ودون اعتداد بأية معارضة.
اطراف خطاب الضمان البنكي
تربط بين اطراف خطاب الضمان البنكي علاقات قانونية ترتب التزامات محددة في ذمة كل طرف:-
أ-علاقة العميل بالمستفيد تكون علاقة عقدية وقد تكون تمهيدا للتعاقد كحالة تقديم عطاء مصحوبا بخطاب ضمان اولي تمهيدا لدخول مناقصة .
ب-علاقة العميل الآمر بالبنك يحكم تلك العلاقة ويحدد الالتزامات الناشئة عنها عقد الاعتماد بالضمان يبرم بين البنك وعميله فخطاب الضمان الذي يصدره البنك تنفيذا لهذا العقد يكون بناءا على طلب من عميله يحدد فيه الاسس والشروط التي سيصدر بها خطاب الضمان وهي عادة اسم المستفيد ومبلغ الضمان والغرض منه ومدة صلاحيته كما يتضمن هذا الخطاب تصريحا للبنك بدفع قيمة الضمان للمستفيد عند اول طلب يرد اليه دون حاجة الى موافقة العميل بل وعلى الرغم من معارضته.
جـ-علاقة البنك بالمستفيد وتكون الا اثر من الاثار التي تولدت عن العلاقة السابقة بين العميل الآمر وبين البنك والتي ادت الى ان يصدر البنك خطاب الضمان لمصلحة المستفيد فإصدار البنك للخطاب يعد بمثابة تعهد نهائي من قبله بدفع مبلغ الضمان المطلوب من عميله.
انواع خطابات الضمان
أ- خطاب الضمان الابتدائي
ب - خطاب ضمان حتى التنفيذ
جـ- خطاب ضمان الدفعة المقدمة
د - خطاب ضمان الدفع النهائي
هـ - خطاب ضمان صيانة
و - خطاب ضمان تخليص بضائع
ز - وخطابات الضمان المهنية
النقاش 0
كن أول من يشارك رأيه في هذه القصة.